Льготная земельная ипотека в 2023-2024 гг.

Построить собственный загородный дом, где начнется спокойная жизнь без соседей — вот мечта большинства горожан. Но не все располагают достаточным количеством денег на исполнение. На выручку приходят льготные ипотечные программы! Можно ли взять ипотеку на земельный участок, на каких условиях и кому доступны льготы в 2023 г.? Излагаем в деталях, какими вариантами можно воспользоваться, чтобы оформить выгодный займ на приобретение земли под частную застройку. Перечисляем условия, а также рассказываем, какие требования банки могут предъявлять к заемщикам и земельным участкам.

Что такое льготная земельная ипотека

Льготная ипотека на землю — это тип кредитования, который подразумевает покупку земельного участка под строительство дома по ставке в несколько раз ниже рыночной. Среднерыночные ставки на покупку ИЖС в ипотеку в текущее время равны 17-20% годовых, а по льготным программам ставку можно снизить до 8%, 6%, 5% и даже 3%.

Сельская ипотека под 3% годовых

Можно ли в ипотеку купить земельный участок в малонаселенном пункте? Да. Российская программа сельской ипотеки с 2022 г. стала бессрочной, поэтому сегодня проще оформить льготный кредит:

• на покупку участка ИЖС и возведение на нем капитального дома;

• чтобы построить новое жилье на земельном участке, находящемся в собственности.

Действует почти во всех населенных пунктах, в которых зарегистрированы в качестве постоянно проживающих до 30 000 человек. Исключения: городские округи и муниципальные образования Москвы, МО и Санкт-Петербурга.

Базовые условия:

• Первоначальный взнос — 10%.

• Сумма кредита — до 5 млн. рублей для Ленинградской области, ЯНАО и регионов ДФО, для остальных — до 3 млн. рублей.

• Срок — до 25 лет.

В качестве оператора действует Министерство сельского хозяйства РФ. Заемщиком по сельской ипотеке может стать почти любой гражданин России.

IT-ипотека под 5% годовых

Появилась в 2022 г., как предложение для сотрудников российских компаний, работающих в сфере информационных технологий и аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

Дает возможность оформить кредит:

• на покупку земли под частную застройку по договору подряда;

• на строительство капитального дома на земельном участке ИЖС по договору подряда;

• на покупку строящегося дома, находящегося в границах малоэтажных ЖК от застройщика по ДДУ;

• на построенный дом от застройщиков, которые являются первыми собственниками по договору купли-продажи.

Базовые условия:

• Первоначальный взнос — от 15%.

• Сумма кредита — до 18 млн рублей для городов с населением более 1 млн. жителей, для остальных — до 9 млн рублей.

• Заемщик должен иметь возраст до 50 лет и работать в аккредитованной Минцифрой IT-компании не менее 3 месяцев, получая зарплату в размере 70 000 - 150 000 р./мес. в зависимости от региона.

На конец осени 2023 г. в списке банков, которые выдают займы по программе для IT-специалистов, фигурирует более 50 названий.

Семейная ипотека под 6% годовых

Востребованная льготная ипотека на покупку земельного участка, на которую в 2023 г. пришлось около 50% от всех льготных кредитов на жилье. Программа продлена до 1.07.2024 г.

Дает возможность оформить ипотечный кредит:

• на покупку частного дома от застройщика;

• на приобретение жилого дома по договору участия в долевом строительстве;

• на строительство дома на собственном или ипотечном участке земли.

Базовые условия:

• Первоначальный взнос — 15%.

• Доступна для семей, в которых есть минимум 2 ребенка в возрасте до 18 лет.

• Сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для остальных регионов — до 6 млн рублей.

• Срок кредитования — до 30 лет.

Оформление займа возможно в банках, которые являются участниками программы. На данный момент в списке фигурирует примерно 60 названий.

Льготная ипотека под 8% годовых

Появилась в 2020 г. как программа для ипотечной покупки квартир, теперь распространяется на строительство домов ИЖС. Продлена до 1.07.2024 г.

Дает возможность оформить ипотечный кредит:

• на строительство жилого дома с привлечением исполнителя по договору подряда либо собственноручно;

• чтобы приобрести строящийся коттедж у застройщика по договору участия в долевом строительстве.

Базовые условия:

• Первоначальный взнос — 15%.

• Сумма кредита — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для остальных регионов — до 6 млн рублей.

• Срок кредитования — до 30 лет.

На конец осени 2023 г. принять участие в данной ипотечной программе, чтобы купить участок и начать строить собственный дом, можно с помощью 17 банковских учреждений.

Предлагаем участки ИЖС в Савкино — см. каталог. На данный момент остается около 100 свободных вариантов, цены на которые до конца 1 кв. 2024 г. ниже, что в совокупности с выгодными условиями выбранной ипотеки позволит вам существенно сэкономить!

Условия ипотеки для покупки земельного участка: 3 банка

В текущем разделе указано, какие банки дают ипотеку на земельный участок по льготным программам.

Россельхозбанк

Выгодная ипотечная программа Россельхозбанка — сельская ипотека, предоставление которой возможно на строительство или покупку жилья в российских населенных пунктах, входящих в программу развития. Ипотека на недвижимость в деревнях выдается в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий» на следующих условиях, устанавливаемых банком: ставка от 0,1%, минимальный первоначальный взнос от 20%, срок до 25 лет, сумма до 6 млн руб.

Также желающие могут воспользоваться следующими программами: ипотека для семей с детьми (со ставкой от 5% на максимальную сумму до 12 млн руб. со сроком погашения до 30 лет), сельская ипотека (ставка от 0,1%, до 25 лет, до 6 млн руб.), ипотека для работников IT-организаций (ставка от 5%, до 30 лет, до 18 млн руб.).

Сбербанк

Ипотека на землю с господдержкой, предлагаемая Сбербанком, позволяет взять кредит на срок до 30 лет на сумму до 6 млн руб. с первоначальным взносом от 20,1%, чтобы купить участок с домом или свободный участок для строительства дома с нуля. Помимо этого, организация предоставляет гражданам возможность участвовать в ипотеке на строительство дома с выдачей суммы до 100 млн руб. по ставке от 6%, а также в семейной ипотеке или ипотеке для IT.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает льготную ипотеку с господдержкой с процентной ставкой от 8% для всех на заманчивых условиях: 2 минуты на одобрение онлайн, первоначальный взнос от 20,1%, срок до 30 лет, сумма до 30 млн руб. Отличительные черты: одобрение возможно по онлайн-заявке с регистрацией через Госуслуги, а сделку можно полноценно оформить не выходя из дома.

Требования банков к заемщику и недвижимости

Требования к заемщикам

Банки проверяют просителей на совокупность соответствующих критериев, часть из которых приведена ниже:

• Возраст от 25 лет (данное условие может быть изменено согласно внутренним правилам финансового учреждения).

• Присутствует работа, постоянный доход, а также возможность регулярно вносить платежи.

• Преимуществом станет длительная положительная кредитная история.

Разные банки также могут предъявлять индивидуальные условия. К примеру, в ипотеке с господдержкой от Сбербанка в случае, если целью кредита является строительство жилого дома, могут участвовать только лица не моложе 21 года.

Требования к земельным участкам

Банки также проверяют земельные участки, на который клиенты запрашивают займы — часть общих требований приведена ниже:

• ВРИ земли должно соответствовать статусу ИЖС, а площадь земельного участка должна соответствовать параметрам, указанным в документах банка. Например, по требованиям ВТБ размеры земельного участка не должны превышать 40 соток, также необходима электрификация и наличие круглогодичного подъезда к участку.

• Земля должна быть оформлена на собственника, располагать четкими границами и не иметь обременений в виде неуплаченных налогов.

У разных банков есть дополнительные условия. К примеру, ВТБ требует, чтобы расстояние от населенного пункта до города присутствия банка не превышало 50 км, иначе клиент получит отказ с обоснованием в виде невозможности выезда специалистов банка на осмотр из-за удаленности конечной точки.

На нашем сайте можно выбрать идеально подпадающие под базовые критерии банка ВТБ участки 15 соток, земельные участки ИЖС и другие варианты. Быстро согласуем просмотр. По вопросам связывайтесь по телефону: 8 (800) 707-64-89.

Какие документы нужны для льготной ипотеки

Как купить земельный участок в ипотеку, а точнее, какие документы необходимо предварительно подготовить:

• Паспорта, идентификационные коды каждого, кто указывается в документах по сделке.

• Акт, включающий сведения о ВРИ земли, с подтверждением того, что земельный участок допускается выкупить.

• Кадастровые документы (план, земельно-кадастровая съемка, документы о межевании, подписи владельцев соседних земельных участков).

• Правоустанавливающие документы по установленной форме.

• Документы о праве собственности продавца на участок.

• Согласие на продажу, подписанное супругом(ой) продавца, в случае, если таковой(ая) имеется.

• Разрешения от органов опеки и попечительства со стороны продавца и покупателя, если дело касается прав несовершеннолетних детей.

• Справки об отсутствии обременений, задолженностей по налоговым выплатам.

Банк-кредитор также может потребовать второй документ, подтверждающий личность (ВУ, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость лица, выступающего в качестве заемщика/созаемщика.

Подытожим

В статье описано, как купить землю в ипотеку, воспользовавшись льготными предложениями — изучив их, вы найдете самое выгодное. Конечно, на этапе выбора земли для покупки хочется, чтобы удачный вариант попался сразу и со скидкой. И мы предоставляем такую возможность. Предлагаем участки в Савкино для строительства дома. Категория ИЖС, почти Подмосковье (до Москвы 1,5 ч., до Твери 15 мин.), развитая инфраструктура. Выбирайте из каталога и приезжайте на просмотр. По вопросам звоните: 8 (800) 707-64-89.